Ремонт в Москве под ключ
Звоните сейчас, мы в офисе
+7 (495) 109-24-20
Получить обратный звонок
Перезвоним в течении минуты
Ипотека

Какие документы нужны для оформления ипотеки: разбираемся в нюансах

11 мая, 2022
Время чтения:10 минут
Поделиться:

Для приобретения жилья в кредит необходимо знать, какие документы нужны для оформления ипотеки. Конкретный перечень того, что вам потребуется, будет зависеть от выбранного банка и программы, но в общих чертах составить объем справок можно и до посещения финансового учреждения.

Также стоит помнить, что количество документов для покупки вторички или новостройки будет отличаться. В нашей статье мы расскажем, что может потребоваться при оформлении ипотеки, и поговорим, сколько будет длиться процесс после подачи документов.

Основные документы для оформления ипотеки

Банки требуют от клиентов определенный пакет документов для рассмотрения возможности выдачи ипотечного кредита по двум основным причинам:

  • кредитная организация желает убедиться, что клиент является платежеспособным и имеет возможность в течение длительного времени выплачивать кредит;
  • банку важно оценить сам объект недвижимости, понять, насколько он удовлетворяет требованиям банка, так как этот объект выступает в качестве залога.

Основные документы для оформления ипотеки

Соответственно банки запрашивают примерно одинаковый пакет документов, по крайней мере основная их часть будет единой для всех организаций. В какой бы банк вы не приняли решение обратиться, можно заранее подготовить ряд стандартных документов, которые потребуются в обязательном порядке. В большинстве случаев это:

  • СНИЛС или ИНН;
  • заверенные копии трудовой книжки;
  • справка по форме банка, 2-НДФЛ (подтверждают уровень дохода);
  • свидетельства о заключении брака (для семейных пар) и о рождении детей (при использовании средств материнского капитала).
Если заявитель является участником зарплатного проекта банка, в который он обращается, то справку, подтверждающую доход, как правило, не требуют. Индивидуальные предприниматели должны предоставить справку по форме 3-НДФЛ.

Какие документы нужны для оформления ипотеки помимо уже перечисленных? Это:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • второй документ на выбор из списка (как правило, это водительское удостоверение);
  • военный билет – обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • участникам специальных программ для работников определенных сфер деятельности – документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.
Важно: все справки имеют определенный срок действия. После подачи клиентом заявки они должны быть действительны еще как минимум 6 месяцев. Поэтому готовя пакет документов, необходимо убедиться, что они соответствуют требованиям банка. При смене фамилии следует проконтролировать, чтобы во всех справках и прочих бумагах она была одинаковая.

Особую важность для кредитной организации имеют документы, подтверждающие платежеспособность заявителя, а также тот факт, что он официально трудоустроен и имеет стабильный доход. К ним относятся:

  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка с указанием должности, стажа работы и даты приема (запрашивается в отделе кадров);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Для индивидуальных предпринимателей, учредителей организаций, нотариусов существуют персональные требования к документам, подтверждающим их трудовую деятельность. Если заявитель работает в нескольких местах, следует представить документы о каждом из них.

Срок давности справок и выписок такого рода составляет 30 дней с даты заверения.

Дополнительные документы для оформления ипотеки

Так как ипотечные кредиты имеют несколько разновидностей, пакет документов для каждой из них может быть индивидуальным (как минимум включать дополнительные бумаги). Рассмотрим этот момент подробнее.

Ипотека под материнский капитал

На материнский капитал в РФ может рассчитывать семья, в которой родился второй и все последующие дети. По закону маткапитал может использоваться в качестве первоначального взноса по ипотеке. Сделать это можно, имея на руках соответствующий сертификат. Если сумма ипотеки превышает 2 млн руб., супруг/супруга должны поручиться за заявителя.

При оформлении ипотечного кредита с участием маткапитала необходимо предоставить сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на счету. Кроме того, в Пенсионном Фонде нужно взять разрешение на использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке. Также банк вправе запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Ипотека под материнский капитал

Ипотека без подтверждения доходов

Какие документы нужны для оформления ипотеки, если заявитель не желает подтверждать доход? Как правило, это значит, что заемщик не имеет официальной работы или владеет имуществом, которое может стать залогом. В этом случае он сообщает банку о своих доходах в устной форме, предоставляет паспорт гражданина РФ, а также один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет.

Кроме того, кредитная организация скорее всего попросит представить документы, подтверждающие владение недвижимостью, транспортным средством, ценными бумагами.

При работе на фрилансе, а также в случае продаж через интернет от заемщика могут потребовать выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Индивидуальные предприниматели представляют налоговую декларацию. Если заявитель является клиентом банка, его сотрудники могут провести проверку движения средств на счетах самостоятельно.

Ипотека для молодой семьи

Возраст участия в программе – от 21 года до 35 лет для одного из пары. В идеале под эти параметры должны подходить оба супруга. При этом в семье обязательно должны быть дети (один или несколько). Неполные семьи тоже могут участвовать в программе, если женщина или мужчина с детьми соответствуют ее требованиям.

В рамках этой программы участники должны собрать дополнительный пакет документов: свидетельство о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Помимо этого, нужно подтверждение наличия средств на первоначальный взнос (к примеру, у Сбербанка он составляет 15-20% от суммы ипотеки). Им может стать выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал и др. Если поручителями по ипотеке являются родственники заявителя, нужно представить документы, подтверждающие родство.

Военная ипотека

Участие в программе предполагает подачу военнослужащим рапорта о желании вступить в нее. Супруга должна дать свое согласие. После этого военнослужащий получает свидетельство об участии, которое нужно предъявить в банке в числе остальных бумаг.

Сотрудники кредитной организации имеют право затребовать такие документы как диплом об образовании, справка о наличии недвижимости, транспортных средств, а также информацию о дополнительном доходе. Кроме того, нужно будет дать письменное согласие на обработку персональных данных. Если военнослужащий имеет определенную степень секретности в работе, при оформлении ипотеки могут возникнуть сложности. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Военная ипотека

Льготные категории

Существуют категории граждан, которые могут претендовать на получение льготной ипотеки, например, врачи, учителя, ученые. Однако не все представители этих профессий попадают под условия программы. Чтобы узнать ее критерии, можно обратиться в банк. Какие документы нужны для оформления ипотеки в этом случае:

  • заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения;
  • копии документов о наличии соответствующей квалификации;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • свидетельства о рождении детей;
  • автобиография с фото (4х6);
  • ксерокопия диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре;
  • характеристика с места работы;
  • сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Этот перечень является максимальным, то есть в каждом банке заемщику предъявляется свой список документов, который может быть менее объемным.

Также ипотека со сниженной процентной ставкой выдается сотрудникам МВД, юристам, нотариусам. Соответственно им нужно представить банку документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Отличия в документах для оформления ипотеки на первичное и вторичное жилье

Пакет документов для оформления ипотечного кредита отличается в зависимости от статуса недвижимости. При покупке квартиры в новостройке набор документов будет значительно меньше по сравнению с вторичным жильем. Это связано с тем, что в новом здании еще нет износа, в квартирах отсутствуют перепланировки, в них никто не был прописан.

При покупке новостройки

Документы, необходимые покупателю квартиры в новостройке, при обращении в банк: договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании, план и кадастровый паспорт, экспертная оценка квартиры и разрешение на строительство. Все эти бумаги предоставляет застройщик. Процесс оформления ипотеки ускоряется в случае взаимодействия с банком, который сотрудничает с компанией-застройщиком.

Отличия в документах для оформления ипотеки на первичное и вторичное жилье

При покупке на вторичном рынке

Пакет документов для покупки недвижимости в ипотеку на вторичном рынке стандартный и не зависит от программы кредитования.

  • Подтверждение права собственности продавца на жилье.
  • Основание на возникновение права собственности продавца (например, дарение, купля-продажа, наследование).
  • Выписка из домовой книги или справка о прописанных жильцах с основанием выписки. На момент регистрации сделки в квартире не должно быть зарегистрированных жильцов.
  • Справка из Бюро технической инвентаризации с планом жилья, а также его оценка.
  • Технический и кадастровый паспорта (или выписка с кадастровым номером для частного дома).
  • Экспертная рыночная оценка стоимости недвижимости (банк должен предоставить список доверенных организаций, уполномоченных проводить оценку).
  • Справка из ЕГРН об отсутствии обременения.
  • Нотариально заверенное согласие супруга(-и) на продажу жилплощади, если это совместно нажитое имущество. Если продавец не состоит в браке, нужно представить справку или свидетельство о разводе.
  • Справка о состоянии лицевого счета, которая позволит узнать, есть ли долги по коммунальным платежам.

Сроки оформления ипотеки после сбора документов

У каждого банка свои сроки оформления ипотечного кредита. Рассмотрим основные этапы этого процесса.

  • Рассмотрение заявки банком. Заявка рассматривается от 1 до 2 недель, однако в ряде случаев процесс может растянуться на срок до нескольких недель. B этoт пepиoд кредитная организация оценивает способность потенциального заемщика взять на себя выполнение финансовых обязательств.
  • Пoиcк вapиaнтa. Если банк одобрил выдачу кредита, заемщику нужно найти подходящую квартиру/дом, на это отводится 3-4 месяца.
  • Сбор пакета документов. Этот этап занимает примерно 3-7 днeй. Ocнoвная часть документов как правило уже на руках у покупателя, остальные нужно оформлять (oтчeт oб oцeнкe, выпиcкy из лицeвoгo cчeтa и выпиcкy из EГPН). Этот сpoк мoжeт cильнo yвeличитьcя в ряде случаев, а именно: необходимость пoлyчить paзpeшeниe opгaнoв oпeки, выдeлить дoлю нecoвepшeннoлeтним, подгoтoвить дoкyмeнты для вcтpeчнoй пoкyпки.
  • Рaccмoтpeниe выбранного вapиaнтa недвижимости бaнкoм. Обычно это длится 1-5 днeй.
  • Офopмлeниe кpeдитнoгo дoгoвopa, дoгoвopa кyпли-пpoдaжи и дoгoвopoв cтpaxoвaния. Этот этап занимает 1-2 дня, подписание бумаг нередко происходит однoвpeмeннo. Ecли сделка будет заверяться у нотариуса, процесс может растянуться дo 2-3 нeдeль, так как не всегда можно оперативно попасть к нотариусу.
  • Рeгиcтpaция пpaвa coбcтвeннocти и ипoтeки. Сроки зависят от того, какая форма договора (пpocтoй пиcьмeнный или нoтapиaльнo yдocтoвepeнный) и мecто пoдaчи дoкyмeнтoв (Pocpeecтp или MФЦ) выбраны. В среднем 3-7 paбoчиx днeй.

Сбор документов для оформления ипотечного кредита – процесс ответственный и требующий повышенного внимания. Важно заранее узнать все нюансы и действовать в соответствие с установленными правилами и требованиями банка.

Московский ремонтник
Ремонт квартир, офисов, домов в Москве и Подмосковье
Сохранить статью:
Позвонить

Московский ремонтник

ООО “Технология социального строительства”

Телефон:+7 (495) 845-12-27

Электронная почта: info@moscowremontnik.ru

Соц. сеть ВК: https://vk.com/moscowremontnik

Соц. сеть ОК: https://ok.ru/group/54411527323798

Канал сервиса YOUTUBE: https://www.youtube.com/channel/UCAbhyxRohG3RXXhKOaOBs5A

Россия, 115432, Москва, Проектируемый пр. № 4062, 6, стр. 16

ОГРН: 1147746745750

ИНН: 7714938966

КПП: 772501001

Банк АО Альфа банк

БИК: 044525593

Кор/сч: 30101810200000000593

Р/с: 40702810502870000665