Ремонт в Москве под ключ
Звоните сейчас, мы в офисе
8 (800) 551-79-59
Режим работы:
будние дни с 9:00 до 20:00
Заказать звонок
Перезвоним в течение минуты
Смета на ремонт с точностью до рубля с учётом всех материалов!
До 2 июня
Получить смету
Ипотека

Покупка квартиры с материнским капиталом: условия и правила

12 марта, 2023
Время чтения:15 минут
Поделиться:

О чем речь? Покупка квартиры с материнским капиталом для большинства российских семей является единственным способом обрести собственное жилье. Но с учетом всех условий, которые выставляет ПФР всем владельцам сертификатов, есть опасение наделать ошибок.

На что обратить внимание? Важны правильное оформление, выделение долей детям и много других нюансов, несоблюдение которых чревато потерей интересного варианта недвижимости. Многие банки берут все хлопоты на себя. Но есть несколько тонкостей, о которых нужно знать всем потенциальным покупателям квартир с маткапиталом.

Ремонт квартир в Москве и МО
от 4 недель с гарантией 3 года
  • Поэтапная оплата по факту принятия работ
  • Смету фиксируем в договоре
Звоните сами или оставьте заявку:
8(800)511-40-37
  • Более 12000
    объектов
  • Более 10 лет
    на рынке
  • Более 500
    отзывов
8(800)511-40-37 8(800)511-40-37

Условия программы материнского капитала

Как известно, в нашей стране уже более 15 лет действует программа государственной поддержки семей, имеющих детей. Изначально право на получение материнского капитала давало лишь рождение или усыновление второго и последующих детей, но с 1 января 2020 г. господдержка распространилась на семьи с одним ребенком.

Сумма ежегодно индексируется: на данный момент (с 1 февраля 2023 года) за появление первенца выплачивается 586 946,72 рубля, а при рождении следующих детей также полагаются соответствующие выплаты.

Увеличивается и перечень возможностей использования средств материнского капитала. Если сначала их было всего лишь три (улучшение жилищных условий семьи, на получение образования ребенка и на пенсионные накопления матери), то теперь это может быть социальная адаптация и интеграция в общество детей-инвалидов. Кроме того, материнский капитал сейчас выплачивается и отцам (усыновителям).

Условия программы материнского капитала
Условия программы материнского капитала

Чаще всего российские семьи выбирают вариант улучшения жилищных условий в виде покупки или строительства дома либо квартиры с использованием материнского капитала.

Право на получение денег дает сертификат, процедура выдачи которого упрощена. Ранее для этого было необходимо обращаться с заявлением и пакетом документов в отделение Пенсионного фонда. Теперь в этом нет надобности: сведения поступают в ПФР напрямую из государственного реестра загса, и капитал оформляется автоматически. Текущую информацию родители могут проверить на портале «Госуслуги» либо на сайте ПФР.

В подавляющем большинстве случаев материнский капитал оформляется именно на матерей. По действующим законодательным нормам, женщины, обладающие гражданством РФ, участвуют в программе господдержки в случае рождения или усыновления:

  • Первого ребенка – при его рождении/усыновлении с 1 января 2020 г.
  • Второго, третьего и последующих детей – с 1 января 2007 года.

Место жительства родителей значения не имеет – более того, в некоторых субъектах РФ есть дополнительные выплаты из региональных бюджетов.

В открытом доступе только до 1 июня
10 критических ошибок в ремонте, которые делают смету дороже на 100%

Ремонт в кризис: 5 лайфхаков на чем можно сэкономить

20 важных шагов, которые облегчат процесс ремонта

10 советов, чтобы сохранить нервы, время и деньги

Получить материалы бесплатно
pdf 3.2 mb
doc 2.1 mb

 

Законом предусмотрены и случаи, когда право на маткапитал закрепляется за мужчинами. Возможные ситуации:

  • Смерть матери ребенка или признание ее пропавшей без вести.
  • Лишение матери родительских прав по решению суда.
  • Совершение матерью преступления против личности ребенка.
  • Рождение ребенка одиноким отцом от суррогатной матери.

Кроме того, материнским капиталом способны воспользоваться и сами дети. Если оба родители лишены прав на его получение, то несовершеннолетний ребенок или студент, обучающийся очно и не достигший возраста 23 лет, может получить деньги. Если же таких детей в одной семье несколько, то сумма делится между ними поровну.

Как купить квартиру с материнским капиталом

Шаг 1. Выбор квартиры и оформление договора купли-продажи.

Единственный нюанс – продавца нужно уведомить о том, что часть сделки будет оплачена средствами маткапитала, поскольку данное условие включается в текст договора. Некоторые собственники почему-то опасаются вступать в такие сделки, хотя риск абсолютно отсутствует, и задержка сроков получения денег, пока их перечислит ПФР, минимальная. При передаче квартиры составляется и подписывается передаточный акт, хотя это может быть и пункт общего договора купли-продажи.

Как купить квартиру с материнским капиталом
Как купить квартиру с материнским капиталом

Шаг 2. Регистрация прав на недвижимость.

Это можно сделать разными способами: через Росреестр или МФЦ. Для подачи документов должны явиться продавец и покупатель, хотя возможны и альтернативные варианты: онлайн, с помощью нотариуса или через доверенного представителя. Помимо договора о купле-продаже, который подписывается минимум в трех экземплярах, будут необходимы и другие документы. Со стороны покупателя:

  • паспорт;
  • заявление о распоряжении маткапиталом;
  • свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
  • свидетельство о браке (или его расторжении).

Со стороны продавца:

  • паспорт;
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности;
  • правоустанавливающий документ на квартиру (договор купли-продажи или дарения, свидетельство о праве на наследство и т. п.);
  • нотариально заверенное согласие супруга, если имущество является общей собственностью;
  • согласие органов опеки и попечительства, если в числе собственников есть несовершеннолетние или недееспособные.

После оплаты госпошлины, сумма которой сейчас составляет 2 000 рублей, документы принимаются, и в течение семи рабочих дней (если через МФЦ, то девяти дней) приходит ответ в виде договора купли-продажи с отметкой о регистрации сделки и выписки из ЕГРН, где указан новый собственник квартиры.

Покупка квартиры с материнским капиталом
Покупка квартиры с материнским капиталом

Шаг 3. Подача заявления в Пенсионный фонд России.

После покупки квартиры следует связаться с ПФР, подав заявление о распоряжении материнским капиталом и необходимые документы. Это можно сделать по-разному: личным обращением в МФЦ, почтовым отправлением, на сайте ПФР или портале «Госуслуги».

Комплект документов:

  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о заключении брака;
  • документы о рождении/усыновлении ребенка;
  • договор купли-продажи квартиры, на котором стоит отметка Росреестра;
  • выписка из ЕГРН;
  • банковские реквизиты продавца жилья;
  • расписка продавца о получении части суммы.

При покупке квартиры с привлечением средств материнского капитала у сотрудников ПФР есть фиксированные сроки на принятие решения и его оформлении в виде перечисления средств на счет продавца.

Акция. Скидка 10% на все виды работ
Срок действия до 30 мая
Позвоните по телефону,
чтобы получить скидку 10%

Это общая схема, и лишь в отдельных случаях потребуются дополнительные документы. К примеру, если продается доля в общей долевой собственности, то понадобится письменный отказ других собственников от права преимущественной покупки или документы, подтверждающие, что они были извещены.

Другие способы покупки квартиры с материнским капиталом

Кроме покупки квартиры на «вторичке», с материнским капиталом возможны и варианты приобретения жилья в новостройке.

Участие в долевом строительстве

Участие в долевом строительстве
Участие в долевом строительстве

Исходным документом в этом случае станет договор долевого участия, причем необходимо, чтобы компания-застройщик допускала такую форму взноса. После заключения ДДУ описанным выше образом следует обратиться в ПФР. Там рассматривают заявление о распоряжении маткапиталом, и в случае положительного решения деньги переводятся на счет застройщика. Если стоимость квартиры больше суммы капитала, то разница покрывается собственными средствами или с помощью ипотеки.

Особенностью здесь является то, что оформление права собственности происходит после сдачи объекта, что может занять от нескольких месяцев до 2-3 лет.

Жилищно-строительный кооператив

Аналогичным образом средства материнского капитала могут быть употреблены на выплату паевого взноса в ЖСК.

Документы, предоставляемые в ПФР в данном случае:

  • устав жилищно-строительного кооператива;
  • документ, подтверждающий вступление в кооператив, к примеру выписка из реестра членов;
  • справка о внесенной сумме паевого взноса за строящееся жилье и оставшейся к уплате.

Законодательство допускает использование средств маткапитала как для уплаты первоначального взноса, так и на погашение основной суммы.

Важный нюанс: существуют отличия в том, пойдут ли деньги на погашение банковского займа, взятого для выплаты взноса, или непосредственно на сам паевой взнос. В первом случае воспользоваться маткапиталом можно сразу после рождения или усыновления ребенка, а вот во втором придется дождаться истечения трех лет.

Вторая важная деталь: кредиты, погашение которых возможно с привлечением средств материнского капитала, должны быть строго целевыми – на приобретение или строительство жилья. К примеру, если заявление подано по поводу потребительского займа или кредита на покупку коммерческой площади, то ПФР в этом случае откажет.

Покупка квартиры с материнским капиталом обставляется такими жесткими условиями, чтобы сделать невозможными различные мошеннические схемы по обналичиванию средств государственной поддержки.

Жилищно-строительный кооператив
Жилищно-строительный кооператив

В список кредитных организаций, с которыми работает ПФР, входят:

  • банки (с их перечнем можно ознакомиться на сайте ПФР);
  • кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, со дня регистрации которых прошло три года;
  • ФГКУ «Росвоенипотека».

Если кредитное учреждение отсутствует в списке Пенсионного фонда, то в переводе денежных средств будет отказано.

Виды расчетов при покупке квартиры средствами маткапитала

Есть различные варианты сочетания источников выплат при покупке квартиры: собственные средства (наличными или переводом), с привлечением банковского кредита и материнский капитал. При покупке жилья деньги переводятся напрямую на счет продавца или застройщика, то есть используется безналичный способ. Естественно, остальную долю покупатель может вносить и по-другому: наличными деньгами или с помощью аккредитива.

Принимая во внимание текущий уровень цен на жилье, полная оплата стоимости квартиры за счет маткапитала встречается редко, так как обычно недвижимость стоит существенно дороже, чем сумма в рамках программы господдержки. Поэтому, как правило, средства материнского капитала составляют лишь определенную часть от общей стоимости.

Важно: существуют максимальные сроки работы ПФР с обращениями по поводу расходования маткапитала – 10 рабочих дней на рассмотрение заявления плюс 5 рабочих дней на перевод денег продавцу, то есть вся эта процедура должна занять не более трех недель. На практике же перечисление средств возможно и быстрее.

Можно ли купить таким способом квартиру у родственников?

С точки зрения закона – да, но сотрудники ПФР отслеживают подобные ситуации, и если выяснится, что целью соглашения было обналичивание материнского капитала, а в реальности проживающие в квартире остались те же самые, то может быть поставлен вопрос о признании сделки недействительной и возврате государственных средств. К тому же покупка недвижимости у ближайших родственников (родители, полнородные и неполнородные братья и сестры) лишит вас права на получение налогового вычета.

Чтобы подтвердить, что приобретение квартиры у родственников является настоящей, а не фиктивной сделкой, нужно обеспечить выполнение следующих условий:

  1. Результатом должно стать реальное улучшение жилищных условий семьи.
  2. Следует заключить договор купли-продажи по всей форме.
  3. Смена собственника должна сопровождаться вселением в квартиру новых владельцев.
  4. Необходимо предусмотреть выделение долей на детей и супругов.

Возможна ли покупка комнаты или доли квартиры с материнским капиталом

Покупка отдельного помещения в виде комнаты в общежитии вполне законна, как и приобретение доли квартиры. Все упирается лишь в одно условие – улучшение жилищных условий семьи, и особенно сложно это будет обосновать в случае с долей. Конечно, если семья не имела никакой недвижимости, то приобретение любого жилья станет улучшением, однако в противном случае могут возникнуть проблемы, а дело дойти до судебного разбирательства.

покупка комнаты или доли квартиры с материнским капиталом
Покупка комнаты или доли квартиры с материнским капиталом

В законе нет четких критериев, что понимать под улучшением жилищных условий: к примеру, увеличение площади не всегда к этому приводит, если более просторная квартира лишена удобств. Чтобы не возникало сложностей при использовании маткапитала на покупку доли квартиры, нужно соблюдать основные условия:

  • Действительное улучшение жилищных условий семьи. В каждом конкретном случае определяется, в чем состоит изменение жилищных условий, например улучшением способно стать появление у ребенка отдельной комнаты.
  • Оформление всех необходимых документов, и прежде всего договора купли-продажи.
  • Выделение долей детям и супругу.

Налоговый вычет после покупки квартиры с материнским капиталом

Приобретение жилой недвижимости является основанием для получения налогового вычета, и использование средств маткапитала не послужит для этого препятствием.

Налоговый вычет
Налоговый вычет

Но! Вычет в размере 13 % распространяется только на потраченные собственные деньги, а поскольку материнский капитал является формой государственной помощи, то налогового возврата по нему нет. Кроме того, есть максимальные размеры имущественного вычета при покупке жилья – на данный момент сумма, с которой производится расчет, составляет не более 2 млн рублей.

К примеру, была куплена квартира за 2 млн рублей, но семья воспользовалась материнским капиталом в размере 639 432 рубля. Значит, собственные вложения составили 1 360 568 рублей (2 000 000 – 639 432), и от них вернется 13 % вычета – 176 873 рубля.

Также налоговый возврат полагается, если были использованы заемные средства в виде банковского кредита. При покупке квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала существуют нюансы: вычет за проценты тоже дается, причем здесь максимум достигает 3 млн рублей, но учитываются лишь фактически произведенные выплаты.

Например, если семья берет кредит в размере 1 000 000 рублей на 10 лет под 10 % годовых, и расчетная переплата составляет 585 808 рублей, то претендовать можно будет на фактически выплаченные проценты, но не более 76 155 рублей (это 13% от 585 808).

Нужно подчеркнуть, что, хотя ставка вычетов одинакова (13 %), для них установлены разные лимиты, и возврат по процентам производится только по фактическим выплатам, так что это может растянуться на несколько лет, тогда как имущественный вычет можно оформить и получить в течение одного года.

Выделение долей в квартире, приобретенной на средства маткапитала

Закон предусматривает, что жилье, приобретенное с использованием средств материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность, причем родителям и детям необходимо выделить фиксированные доли. Однако на практике данное правило не всегда выполняется.

В случае строительства это невозможно сделать сразу, поскольку право собственности на квартиру в новостройке появляется лишь после сдачи дома в эксплуатацию и постановки на кадастровый учет.

Кроме того, банки порой неохотно идут на предоставление ипотеки с оформлением собственности на несовершеннолетних детей. Выходом в подобных ситуациях способно стать нотариально заверенное заявление родителя, на которого выделяется материнский капитал, что он или она обязуется после погашения ипотеки оформить квартиру в общую собственность с долями для всех членов семьи.

Узнайте стоимость ремонта в течении 5 минут и забронируйте скидку 10% на все виды работы
Работаем по договору
Без предоплаты

1. Тип недвижимости:

Квартира/Дом

2. Площадь, м2:

3. Тип ремонта:

Бюджетный

4. Вид ремонта:

Косметический

Делаем расчет ремонта

ПФР не занимается проверкой соблюдения правила об общей собственности, поэтому на нарушения должны указать сами члены семьи, оставшиеся без положенной им доли. Срок подачи иска составляет 3 года с момента, когда человек узнал об ущемлении своих прав, а дети могут обращаться в суд в течение трех лет после того, как они достигнут возраста совершеннолетия (18 лет).

Если дело дойдет до судебного разбирательства, то родителей обяжут выделить детям обязательные доли или вернуть средства материнского капитала, а в худшем случае их ожидает наказание по статье «Мошенничество».

Продажа квартиры, приобретенной с участием средств маткапитала, возможна, но если есть доли несовершеннолетних, то потребуется согласие органов опеки и попечительства, которые способны отказать в даче разрешения, если посчитают, что права детей ущемляются.

Выделение долей в квартире
Выделение долей в квартире

В целом материнский капитал является отличным подспорьем для многих российских семей в решении жилищного вопроса. Однако государство не только выделяет деньги, но и контролирует их целевое использование, так что необходимо учитывать действующие нормы и правила, иначе придется возвращать полученные средства. Знание того, как оформляется покупка квартиры с материнским капиталом, поможет избежать проблем правового характера.

Московский ремонтник
Ремонт квартир, офисов, домов в Москве и Подмосковье
Сохранить статью:
Скидка 30 000 руб на строительные материалы

Московский ремонтник

ООО “Технология социального строительства”

Телефон:+7 (495) 845-12-27

Электронная почта: info@moscowremontnik.ru

Соц. сеть ВК: https://vk.com/moscowremontnik

Соц. сеть ОК: https://ok.ru/group/54411527323798

Канал сервиса YOUTUBE: https://www.youtube.com/channel/UCAbhyxRohG3RXXhKOaOBs5A

Россия, 115432, Москва, Проектируемый пр. № 4062, 6, стр. 16

ОГРН: 1147746745750

ИНН: 7714938966

КПП: 772501001

Банк АО Альфа банк

БИК: 044525593

Кор/сч: 30101810200000000593

Р/с: 40702810502870000665

Мне удобнее связаться по WhatsApp