ремонтник
будние дни с 9:00 до 20:00
До 9 октября Покупка квартиры с материнским капиталом: условия и правила
О чем речь? Покупка квартиры с материнским капиталом для большинства российских семей является единственным способом обрести собственное жилье. Но с учетом всех условий, которые выставляет ПФР всем владельцам сертификатов, есть опасение наделать ошибок.
На что обратить внимание? Важны правильное оформление, выделение долей детям и много других нюансов, несоблюдение которых чревато потерей интересного варианта недвижимости. Многие банки берут все хлопоты на себя. Но есть несколько тонкостей, о которых нужно знать всем потенциальным покупателям квартир с маткапиталом.
В статье рассказывается:
- Условия программы материнского капитала
- Как купить квартиру с материнским капиталом
- Основные способы покупки квартиры с материнским капиталом
- Виды расчётов при покупке квартиры средствами маткапитала
- Возможна ли покупка комнаты или доли квартиры с материнским капиталом
- Налоговый вычет после покупки квартиры с материнским капиталом
- Выделение долей в квартире, приобретенной на средства маткапитала
Условия программы материнского капитала
Как известно, в нашей стране уже более 15 лет действует программа государственной поддержки семей, имеющих детей. Изначально право на получение материнского капитала давало лишь рождение или усыновление второго и последующих детей, но с 1 января 2020 г. господдержка распространилась на семьи с одним ребенком.
Сумма ежегодно индексируется: на данный момент (с 1 февраля 2023 года) за появление первенца выплачивается 586 946,72 рубля, а при рождении следующих детей также полагаются соответствующие выплаты.
Увеличивается и перечень возможностей использования средств материнского капитала. Если сначала их было всего лишь три (улучшение жилищных условий семьи, на получение образования ребенка и на пенсионные накопления матери), то теперь это может быть социальная адаптация и интеграция в общество детей-инвалидов. Кроме того, материнский капитал сейчас выплачивается и отцам (усыновителям).
Чаще всего российские семьи выбирают вариант улучшения жилищных условий в виде покупки или строительства дома либо квартиры с использованием материнского капитала.
Право на получение денег дает сертификат, процедура выдачи которого упрощена. Ранее для этого было необходимо обращаться с заявлением и пакетом документов в отделение Пенсионного фонда. Теперь в этом нет надобности: сведения поступают в ПФР напрямую из государственного реестра загса, и капитал оформляется автоматически. Текущую информацию родители могут проверить на портале «Госуслуги» либо на сайте ПФР.
В подавляющем большинстве случаев материнский капитал оформляется именно на матерей. По действующим законодательным нормам, женщины, обладающие гражданством РФ, участвуют в программе господдержки в случае рождения или усыновления:
- Первого ребенка – при его рождении/усыновлении с 1 января 2020 г.
- Второго, третьего и последующих детей – с 1 января 2007 года.
Место жительства родителей значения не имеет – более того, в некоторых субъектах РФ есть дополнительные выплаты из региональных бюджетов.
Законом предусмотрены и случаи, когда право на маткапитал закрепляется за мужчинами. Возможные ситуации:
- Смерть матери ребенка или признание ее пропавшей без вести.
- Лишение матери родительских прав по решению суда.
- Совершение матерью преступления против личности ребенка.
- Рождение ребенка одиноким отцом от суррогатной матери.
Кроме того, материнским капиталом способны воспользоваться и сами дети. Если оба родители лишены прав на его получение, то несовершеннолетний ребенок или студент, обучающийся очно и не достигший возраста 23 лет, может получить деньги. Если же таких детей в одной семье несколько, то сумма делится между ними поровну.
Как купить квартиру с материнским капиталом
Шаг 1. Выбор квартиры и оформление договора купли-продажи.
Единственный нюанс – продавца нужно уведомить о том, что часть сделки будет оплачена средствами маткапитала, поскольку данное условие включается в текст договора. Некоторые собственники почему-то опасаются вступать в такие сделки, хотя риск абсолютно отсутствует, и задержка сроков получения денег, пока их перечислит ПФР, минимальная. При передаче квартиры составляется и подписывается передаточный акт, хотя это может быть и пункт общего договора купли-продажи.
Шаг 2. Регистрация прав на недвижимость.
Это можно сделать разными способами: через Росреестр или МФЦ. Для подачи документов должны явиться продавец и покупатель, хотя возможны и альтернативные варианты: онлайн, с помощью нотариуса или через доверенного представителя. Помимо договора о купле-продаже, который подписывается минимум в трех экземплярах, будут необходимы и другие документы. Со стороны покупателя:
- паспорт;
- заявление о распоряжении маткапиталом;
- свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
- свидетельство о браке (или его расторжении).
Со стороны продавца:
- паспорт;
- выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности;
- правоустанавливающий документ на квартиру (договор купли-продажи или дарения, свидетельство о праве на наследство и т. п.);
- нотариально заверенное согласие супруга, если имущество является общей собственностью;
- согласие органов опеки и попечительства, если в числе собственников есть несовершеннолетние или недееспособные.
После оплаты госпошлины, сумма которой сейчас составляет 2 000 рублей, документы принимаются, и в течение семи рабочих дней (если через МФЦ, то девяти дней) приходит ответ в виде договора купли-продажи с отметкой о регистрации сделки и выписки из ЕГРН, где указан новый собственник квартиры.
Шаг 3. Подача заявления в Пенсионный фонд России.
После покупки квартиры следует связаться с ПФР, подав заявление о распоряжении материнским капиталом и необходимые документы. Это можно сделать по-разному: личным обращением в МФЦ, почтовым отправлением, на сайте ПФР или портале «Госуслуги».
Комплект документов:
- паспорт заявителя;
- свидетельство о заключении брака;
- документы о рождении/усыновлении ребенка;
- договор купли-продажи квартиры, на котором стоит отметка Росреестра;
- выписка из ЕГРН;
- банковские реквизиты продавца жилья;
- расписка продавца о получении части суммы.
При покупке квартиры с привлечением средств материнского капитала у сотрудников ПФР есть фиксированные сроки на принятие решения и его оформлении в виде перечисления средств на счет продавца.
Акция. Скидка 10% на все виды работ
Это общая схема, и лишь в отдельных случаях потребуются дополнительные документы. К примеру, если продается доля в общей долевой собственности, то понадобится письменный отказ других собственников от права преимущественной покупки или документы, подтверждающие, что они были извещены.
Другие способы покупки квартиры с материнским капиталом
Кроме покупки квартиры на «вторичке», с материнским капиталом возможны и варианты приобретения жилья в новостройке.
Участие в долевом строительстве
Исходным документом в этом случае станет договор долевого участия, причем необходимо, чтобы компания-застройщик допускала такую форму взноса. После заключения ДДУ описанным выше образом следует обратиться в ПФР. Там рассматривают заявление о распоряжении маткапиталом, и в случае положительного решения деньги переводятся на счет застройщика. Если стоимость квартиры больше суммы капитала, то разница покрывается собственными средствами или с помощью ипотеки.
Особенностью здесь является то, что оформление права собственности происходит после сдачи объекта, что может занять от нескольких месяцев до 2-3 лет.
Жилищно-строительный кооператив
Аналогичным образом средства материнского капитала могут быть употреблены на выплату паевого взноса в ЖСК.
Документы, предоставляемые в ПФР в данном случае:
- устав жилищно-строительного кооператива;
- документ, подтверждающий вступление в кооператив, к примеру выписка из реестра членов;
- справка о внесенной сумме паевого взноса за строящееся жилье и оставшейся к уплате.
Законодательство допускает использование средств маткапитала как для уплаты первоначального взноса, так и на погашение основной суммы.
Вторая важная деталь: кредиты, погашение которых возможно с привлечением средств материнского капитала, должны быть строго целевыми – на приобретение или строительство жилья. К примеру, если заявление подано по поводу потребительского займа или кредита на покупку коммерческой площади, то ПФР в этом случае откажет.
Покупка квартиры с материнским капиталом обставляется такими жесткими условиями, чтобы сделать невозможными различные мошеннические схемы по обналичиванию средств государственной поддержки.
В список кредитных организаций, с которыми работает ПФР, входят:
- банки (с их перечнем можно ознакомиться на сайте ПФР);
- кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, со дня регистрации которых прошло три года;
- ФГКУ «Росвоенипотека».
Если кредитное учреждение отсутствует в списке Пенсионного фонда, то в переводе денежных средств будет отказано.
Виды расчетов при покупке квартиры средствами маткапитала
Есть различные варианты сочетания источников выплат при покупке квартиры: собственные средства (наличными или переводом), с привлечением банковского кредита и материнский капитал. При покупке жилья деньги переводятся напрямую на счет продавца или застройщика, то есть используется безналичный способ. Естественно, остальную долю покупатель может вносить и по-другому: наличными деньгами или с помощью аккредитива.
Принимая во внимание текущий уровень цен на жилье, полная оплата стоимости квартиры за счет маткапитала встречается редко, так как обычно недвижимость стоит существенно дороже, чем сумма в рамках программы господдержки. Поэтому, как правило, средства материнского капитала составляют лишь определенную часть от общей стоимости.
Можно ли купить таким способом квартиру у родственников?
С точки зрения закона – да, но сотрудники ПФР отслеживают подобные ситуации, и если выяснится, что целью соглашения было обналичивание материнского капитала, а в реальности проживающие в квартире остались те же самые, то может быть поставлен вопрос о признании сделки недействительной и возврате государственных средств. К тому же покупка недвижимости у ближайших родственников (родители, полнородные и неполнородные братья и сестры) лишит вас права на получение налогового вычета.
Чтобы подтвердить, что приобретение квартиры у родственников является настоящей, а не фиктивной сделкой, нужно обеспечить выполнение следующих условий:
- Результатом должно стать реальное улучшение жилищных условий семьи.
- Следует заключить договор купли-продажи по всей форме.
- Смена собственника должна сопровождаться вселением в квартиру новых владельцев.
- Необходимо предусмотреть выделение долей на детей и супругов.
Возможна ли покупка комнаты или доли квартиры с материнским капиталом
Покупка отдельного помещения в виде комнаты в общежитии вполне законна, как и приобретение доли квартиры. Все упирается лишь в одно условие – улучшение жилищных условий семьи, и особенно сложно это будет обосновать в случае с долей. Конечно, если семья не имела никакой недвижимости, то приобретение любого жилья станет улучшением, однако в противном случае могут возникнуть проблемы, а дело дойти до судебного разбирательства.
В законе нет четких критериев, что понимать под улучшением жилищных условий: к примеру, увеличение площади не всегда к этому приводит, если более просторная квартира лишена удобств. Чтобы не возникало сложностей при использовании маткапитала на покупку доли квартиры, нужно соблюдать основные условия:
- Действительное улучшение жилищных условий семьи. В каждом конкретном случае определяется, в чем состоит изменение жилищных условий, например улучшением способно стать появление у ребенка отдельной комнаты.
- Оформление всех необходимых документов, и прежде всего договора купли-продажи.
- Выделение долей детям и супругу.
Налоговый вычет после покупки квартиры с материнским капиталом
Приобретение жилой недвижимости является основанием для получения налогового вычета, и использование средств маткапитала не послужит для этого препятствием.
Но! Вычет в размере 13 % распространяется только на потраченные собственные деньги, а поскольку материнский капитал является формой государственной помощи, то налогового возврата по нему нет. Кроме того, есть максимальные размеры имущественного вычета при покупке жилья – на данный момент сумма, с которой производится расчет, составляет не более 2 млн рублей.
Также налоговый возврат полагается, если были использованы заемные средства в виде банковского кредита. При покупке квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала существуют нюансы: вычет за проценты тоже дается, причем здесь максимум достигает 3 млн рублей, но учитываются лишь фактически произведенные выплаты.
Нужно подчеркнуть, что, хотя ставка вычетов одинакова (13 %), для них установлены разные лимиты, и возврат по процентам производится только по фактическим выплатам, так что это может растянуться на несколько лет, тогда как имущественный вычет можно оформить и получить в течение одного года.
Выделение долей в квартире, приобретенной на средства маткапитала
Закон предусматривает, что жилье, приобретенное с использованием средств материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность, причем родителям и детям необходимо выделить фиксированные доли. Однако на практике данное правило не всегда выполняется.
В случае строительства это невозможно сделать сразу, поскольку право собственности на квартиру в новостройке появляется лишь после сдачи дома в эксплуатацию и постановки на кадастровый учет.
Кроме того, банки порой неохотно идут на предоставление ипотеки с оформлением собственности на несовершеннолетних детей. Выходом в подобных ситуациях способно стать нотариально заверенное заявление родителя, на которого выделяется материнский капитал, что он или она обязуется после погашения ипотеки оформить квартиру в общую собственность с долями для всех членов семьи.
1. Тип недвижимости:
Квартира/Дом
2. Площадь, м2:
3. Тип ремонта:
Бюджетный
4. Вид ремонта:
Косметический
ПФР не занимается проверкой соблюдения правила об общей собственности, поэтому на нарушения должны указать сами члены семьи, оставшиеся без положенной им доли. Срок подачи иска составляет 3 года с момента, когда человек узнал об ущемлении своих прав, а дети могут обращаться в суд в течение трех лет после того, как они достигнут возраста совершеннолетия (18 лет).
Если дело дойдет до судебного разбирательства, то родителей обяжут выделить детям обязательные доли или вернуть средства материнского капитала, а в худшем случае их ожидает наказание по статье «Мошенничество».
Продажа квартиры, приобретенной с участием средств маткапитала, возможна, но если есть доли несовершеннолетних, то потребуется согласие органов опеки и попечительства, которые способны отказать в даче разрешения, если посчитают, что права детей ущемляются.
В целом материнский капитал является отличным подспорьем для многих российских семей в решении жилищного вопроса. Однако государство не только выделяет деньги, но и контролирует их целевое использование, так что необходимо учитывать действующие нормы и правила, иначе придется возвращать полученные средства. Знание того, как оформляется покупка квартиры с материнским капиталом, поможет избежать проблем правового характера.
Бесплатная консультация с персональным менеджером
Подробная информация:
Пожалуйста, повторите попытку отправки формы и если это не принесёт результата, то напишите на наш адрес: info@moscowremontnik.ru
Скидка 30 000 руб на строительные материалы
