ремонтник
До 27 апреля Условия льготной ипотеки: новые реалии 2023 года
О чем речь? Условия льготной ипотеки в 2023 году повергли в шок многих россиян. Некоторые теперь кусают локти, что не оформили ее раньше, каких-то полгода назад. Тогда можно было приобрести квартиру в новостройке под 6 % годовых, а сейчас ставка от 12 %, и это не предел. Многие передумали брать ипотеку, так как ежемесячный платеж теперь попросту не по карману.
На что обратить внимание? Однако не стоит отчаиваться, помимо льготной ипотеки, в России действуют и другие программы, низкие ставки по ним пока еще сохранились. Речь идет про военную, сельскую, семейную, дальневосточную ипотеку и для специалистов в IT. Условия по некоторым из них куда более лояльные в 2023 году, чем по льготной.
В этой статье:
Кто может рассчитывать на льготную ипотеку в 2023 году
“Ну почему не взял раньше?! А теперь уже поздно!” — такие сожаления часто слышны от тех, кто собирался брать жильё в ипотеку, но почему-то не решился. Изменение годовых процентных ставок обрушило планы многих людей на расширение жилплощади. Впрочем, отчаиваться всё равно не стоит.
Из-за того, что Центробанк РФ поднял ключевую ставку до 20 % (сейчас, правда, уже снизил её до 17 %), банки вынуждены были повысить свои ставки по кредитам и вкладам. Это спровоцировало панику на рынке недвижимости. По мере того, как квадратные метры дорожали буквально на глазах, кто-то бросал все попытки получить ипотеку и ждал улучшения условий, а кто-то из последних сил пытался добиться её одобрения, пока она не подорожала ещё больше.
Но есть и хорошая новость: получение льготной ипотеки с хорошими условиями всё ещё доступно. Некоторые категории населения продолжат получать государственную поддержку в расширении жилплощади.
Сегодня приобрести квартиру с помощью государства могут граждане, которые соответствуют следующим критериям:
- Те, кто получает материнский капитал. Этим капиталом можно погашать кредит, а можно использовать его как первоначальный взнос по ипотеке.
- Молодые семьи, в которых родились дети в период с начала 2018 г. В нынешних условиях молодая семья может претендовать на ипотеку в частном или многоквартирном доме на льготных условиях. Годовые ставки не превышают 6 %.
- Родители детей с ограниченными возможностями. Для них ставка тоже равна 6 %.
- Многодетные семьи, в которых трое или больше детей, рождённых с начала 2018 г. Для таких семей условия предоставления льготной ипотеки, следующие: можно вернуть 450 тыс. руб., потраченных на строительство или покупку недвижимости.
- Заёмщики, участвующие в программе Дальневосточной ипотеки. Главное условие — величина займа не должна превышать шести млн руб. Можно приобретать не только первичку, но и вторичку.
- Те, кто покупает квадратные метры жилья у застройщиков напрямую. Ставка льготной ипотеки для них составляет 7 %.
- Военнослужащие (по программе военной ипотеки).
- Бюджетники, главным образом — врачи и учителя. Для них предельная ставка не превышает 6 %.
- Те, кто скоро станет хозяином квартиры или дома в сельской местности. Условия льготной сельской ипотеки различаются в разных субъектах РФ.
Чтобы оставался практический смысл и выгода в льготной ипотеке с господдержкой, её условия постоянно корректируются в соответствии с ситуацией в стране.
Условия льготной ипотеки в 2023 году
Действие данной программы продлено до 31 декабря 2023 г.
Давайте посмотрим, как изменились условия льготной ипотеки.
Базовая ставка
Раньше: до 6 % годовых.
Сейчас: до 12 % годовых.
Клиенты, которые отказались страховать свою жизнь и здоровье, во многим банках получают займ по повышенной ставке (обычно на один процентный пункт).
Сумма
Раньше: до трёх млн руб. (в любом регионе России).
Сейчас:
- в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти — до 12 млн руб.;
- в остальных субъектах федерации — до шести млн руб.
- Первый взнос
В ВТБ, Райффайзенбанке и Газпромбанке на него приходится от 15 % всей стоимости квартиры или дома.
По условиям льготной ипотеки в Сбербанке, Альфа-Банке и Совкомбанке в 2023 году, первоначальный взнос составляет не менее 20 % от всей суммы.
Акция. Скидка 10% на все виды работ
Срок ипотечного займа
Доходит до 25-30 лет, но нужно уточнять условия в каждом банке индивидуально.
Кому могут одобрить кредит
В условиях льготной ипотеки на новостройки не ограничен круг лиц, которые могут её получить. Любой гражданин РФ, которого устраивают параметры ипотеки, вправе стать заёмщиком.
Важный момент — покупка жилья напрямую от застройщика. А само жильё может быть как готовым, так и находящимся на стадии строительства.
Места оформления льготной ипотеки
Жилищные займы с господдержкой предоставляют практически все крупные российские банки: Совкомбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк и, конечно, Сбербанк.
Почему выросла ставка по льготной ипотеке
Федеральные субсидии делали возможным существование низких ставок по льготным ипотекам: все недостающие средства компенсировались из государственного бюджета в размере, определявшемся ключевой ставкой Центробанка. 28 февраля 2022 г. она подскочила с привычных 9,5 % сразу до 20 %.
Рост ставки спровоцировал увеличение разницы между той ставкой, которую платит за заём сам банк, и процентом по льготной ипотеке для конечного клиента. Государственные затраты на компенсацию этой разницы тоже существенно возросли.
В принципе, рост ставок по льготным жилищным кредитам — явление вполне ожидаемое и закономерное. Если бы ставка не была пересмотрена, то расходы бюджета оказались бы просто гигантскими, и денег не хватило бы на другие отрасли экономики.
Разрыв в ценах на рынке вторичной и первичной недвижимости ещё больше углубился бы, чего нельзя было допустить. Поэтому в нынешней ситуации ипотечная ставка величиной 12 % на новостройки вполне адекватна и разумна.
Кстати, существует много альтернатив льготной ипотеке с государственной поддержкой: новые условия выдачи военной, сельской, семейной, дальневосточной ипотек очень выгодны.
Условия семейной ипотеки в 2023 году
Срок действия льготной ипотеки для семей с детьми — до конца 2023 г. Её условия позволяют оформить кредит на жильё до 2027 г., если в период после 2022 г. ребёнку будет присвоена группа инвалидности.
Оформление семейной ипотеки возможно при:
- покупке жилья в новостройке от застройщика;
- приобретении вторички в Дальневосточном регионе;
- строительстве частного дома.
Ставка не превышает 6 % годовых.
Допустимые суммы:
- в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях — не более 12 млн руб.;
- во всех прочих регионах — до шести млн руб.
Кредит выдаётся на 30 лет.
Первоначальный взнос составляет 15 % от всей суммы.
Кредит могут получить:
- семьи, где с начала 2018 г. был рождён ребёнок (неважно, первый или один из нескольких);
- семьи с детьми-инвалидами;
- семьи с усыновлёнными (удочерёнными) в период с начала 2018 г. детьми.
Условия льготной семейной ипотеки примерно одинаковы в банках-участниках программы (всего 51 банк).
Условия сельской ипотеки
Сельская ипотека не имеет чётких сроков окончания. По условиям программы, льготную сельскую ипотеку может оформить любой гражданин РФ. Приобрести с её помощью можно частный жилой дом, земельный участок под ИЖС, квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
Главное, чтобы жильё находилось в малом населённом пункте (с населением не больше 30 тыс. человек) или сельской местности.
Для столиц данная программа не актуальна, равно как и для Московской области.
Ставка: не более 3 % годовых.
Допустимая сумма:
- в ДФО, ЯНАО и Ленобласти — не более пяти млн руб.;
- в других субъектах федерации — не более трёх млн руб.
Кредит выдаётся на 25 лет.
Первоначальный взнос составляет 10 % или больше от итоговой суммы.
Эту ипотечную жилищную программу предлагают Сбербанк, Альфа-Банк, РНКБ, АКБ “Энергобанк”, Ак Барс Банк, Банк Дом.РФ, Дальневосточный банк, Россельхозбанк, ВТБ, банк “Левобережный”, КБ “Центр-Инвест”. Спрос на сельскую ипотеку столь высок, что время от времени банки временно перестают выдавать такие кредиты.
Условия дальневосточной ипотеки
По условиям льготной Дальневосточной ипотеки в России выдаются займы на покупку жилья до 31 декабря 2024 г.
Ставка: не более 2 % годовых.
Допустимая сумма: не более шести млн руб.
Кредит выдаётся на 20 лет.
Первоначальный взнос составляет 15 % и более.
Вот какие условия по открытию ипотеки у этой льготной программы применительно к заёмщикам:
- семьи, в которых обоим супругам не более 35 лет;
- россияне в возрасте до 35 лет с детьми не старше 19 лет;
- те, кто уже участвует в программе “Дальневосточный гектар”;
- переселившиеся по программам повышения трудовой мобильности из других регионов в ДФО граждане РФ.
Дальневосточная ипотека позволяет приобрести на льготных условиях в ДФО как дом, так и квартиру:
- в строящихся домах либо новостройках;
- в сельской местности (если речь идёт о частных домах);
- ИЖС;
- вторичку в моногородах.
Этот кредит предоставляют 14 банков, например: Газпромбанк, Сбербанк, Азиатско-Тихоокеанский банк, Банк Дом.РФ, ВТБ.
1. Тип недвижимости:
Квартира/Дом
2. Площадь, м2:
3. Тип ремонта:
Бюджетный
4. Вид ремонта:
Косметический
Условия военной ипотеки
Чтобы принять участие в военной ипотечной программе, служащему в Вооружённых Силах РФ сначала необходимо зарегистрироваться в НИС — накопительно-ипотечной системе. Федеральным законом от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ установлено, что НИС объединяет в себе экономические, правовые и организационные отношения и нацелена на реализацию права военнослужащих на обеспечение жилплощадью.
Фактически же НИС является счётом, куда государство ежемесячно переводит некую сумму денег. Ряд чинов автоматически попадают в эту программу, остальным же необходимо подать рапорт, чтобы присоединиться к ней. После трёх лет участия в программе военнослужащий может запросить ипотечный займ в любом банке из перечня, утверждённого Министерством обороны. Конкретные условия предоставления льготной ипотеки определяет уже сам банк.
Участник военной ипотеки должен соответствовать следующим условиям:
- нести службу в ВС РФ;
- достичь 22 лет и быть не старше 45 лет;
- зарегистрироваться в НИС не менее трёх лет назад.
С помощью военной ипотеки можно на льготных условиях купить:
- квартиры на первичном рынке (включая договоры долевого строительства);
- жильё на вторичном рынке;
- частный дом с земельным участком.
Условия ипотеки для IT-специалистов
Начиная со 2 марта 2022 г., когда президентом РФ В. Путиным был издан указ ускорить развитие информационных технологий в России, айтишники тоже могут претендовать на льготные условия по ипотеке.
Новая ипотечная программа, в общих чертах, такова:
- ставка составляет 5 % годовых, а если есть региональная поддержка, то всего 2 %;
- кредит ограничен суммой в 9 млн руб. для регионов и 18 млн руб. — для городов-миллионников;
- первый взнос составляет 15 % и более от всей суммы (можно его частично оплатить маткапиталом);
- займ погашается до 30 лет;
- программа действует на протяжении 2022-2024 гг.
Условия для участников льготной ипотеки:
- возраст в пределах 22-40 лет;
- объём ежемесячного дохода — 150 и более тыс. руб. для небольших населённых пунктов, 200 тыс. руб. для городов-миллионников;
- официальное трудоустройство в IT-компаниях с ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1, насчитывающих не менее семи штатных сотрудников.
Минцифры, посовещавшись с работниками IT-индустрии, предложило уменьшить минимальную зарплату на 50 тыс. руб. в месяц. Если эта рекомендация будет утверждена, то в итоге льготный жилищный кредит в мегаполисах будет доступен специалистам, зарабатывающим не менее 150 тыс. руб. ежемесячно, в остальных же городах — не менее 100 тыс. руб. Могут скорректировать и предельный возраст заёмщиков: поднять его до 45 лет.
По прогнозам финансовых аналитиков, ипотека для IT-специалистов благодаря льготным условиям будет пользоваться ажиотажным спросом: многие уже сейчас ждут, когда детали программы будут утверждены, и она вступит в силу. Потребность в IT-специалистах в России остаётся высокой, а квалифицированных кадров не хватает.
Вполне логично, что из-за экономических перипетий изменились и параметры льготных жилищных займов на квартиры в новостройках. Хотя ставка повысилась, и ежемесячная нагрузка на заёмщиков тоже выросла, условия всё ещё остаются вполне приемлемыми.
Расширение ипотечного лимита (ограничивающего ассортимент жилья, которое можно приобрести на условиях ипотеки) этому тоже поспособствовало. Кроме того, по остальным государственным программам условия сохранились. Есть смысл поискать выгодные варианты среди них.
Бесплатная консультация с персональным менеджером
Подробная информация:
Пожалуйста, повторите попытку отправки формы и если это не принесёт результата, то напишите на наш адрес: info@moscowremontnik.ru
Скидка 30 000 руб на строительные материалы
